رونق بیت کوین شک بانک های مرکزی را برانگیخته است و بانک مرکزی اروپا نیز از این قاعده مستثنی نیست.
بیت کوین، با توانایی خود در رهایی مردم از پولی که در انحصار چند نفر است، چیزی است که بانک های مرکزی می خواهند جلوی آن را بگیرند.
به همین دلیل، آنها شروع به ایجاد CryptoEuro، یک CBDC مبتنی بر اروپا کردهاند.
صداهای بسیاری در جهت مخالف و موافق این پروژه، توسعه فناوری و اقتصادی برای اروپا بلند شده است.
در واقع، نه تنها برای متخصصان در جامعه کریپتو، بلکه برای کشورهای اتحادیه نیز مورد توجه ویژه بوده است.
و حتی همان مقامات اقتصادی و مالی با نمایندگی بانک مرکزی اروپا (ECB).
و این است که بدون شک، این یک پروژه عظیم از نوآوری های تکنولوژیکی خواهد بود که اروپا را به ایجاد ارزی سوق می دهد که اتوماسیون استفاده از پول، قابلیت ردیابی و تعامل بین نهادهای مختلف را تا حد زیادی ارتقا می دهد.
اما چه چیزی در پس ارز دیجیتال وجود دارد؟
چگونه کار می کند؟
در آینده در مورد ارزهای دیجیتال چه انتظاری داریم؟
Cryptoeuro چیست؟
کریپتویورو پروژه ای در دست مطالعه است که توسط آن بانک مرکزی اروپا (ECB) به دنبال ایجاد یک ارز دیجیتال تحت کنترل بانک مرکزی اروپا است، همانطور که در مورد یورو فعلی وجود دارد. بیشتر این تلاشها بر EUROChain متمرکز است، یک سیستم اثبات مفهوم که در دسامبر ۲۰۱۹ در گزارش «کاوش در ناشناس بودن در ارزهای دیجیتال بانک مرکزی» رونمایی شد.
در این سند امکان طراحی ارز دیجیتال تحت مدیریت بانک مرکزی اروپا مورد بررسی و بازگشایی قرار گرفته است.
توضیح داده شده است که چگونه این CBDC توسط فناوری DLT، به ویژه فناوری Corda از شرکت R3 پشتیبانی می شود.
این به همراه یک سری از سیستم ها که می تواند به ایجاد یک سیستم جدید پرداخت و عرضه پول کمک کند.
همه اینها بر اساس نیازهای حفظ حریم خصوصی و کنترل ناشناس بودن برای اطمینان از انطباق با مقررات با هدف مبارزه با پولشویی و تامین مالی تروریسم (AML / CFT) تنظیم شده است.
علاوه بر این، بانک مرکزی اروپا مقرر میدارد که سیستم بانکهای مرکزی اروپا (ESCB) با ایجاد یک اثبات مفهومی برای آزمایش فناوری شروع کند.
برخی از این شواهد از نزدیک توسط شرکت هایی مانند Accenture و R3 پشتیبانی می شود.
با این حال، این گزارش همچنین روشن میکند که کار انجام شده برای اجرای عملی تنظیم نشده است و هیچ تصمیمی برای ادامه CBDC ندارد.
به طور خلاصه، بانک مرکزی اروپا فقط به دنبال فناوری است، اما در حال حاضر قصد راهاندازی ارز دیجیتال را ندارد، مگر اینکه در آینده نیازی به آن وجود داشته باشد.
این مطالعه ECB چه چیزی را به ما ارائه می دهد؟
بنابراین ما داریم که EUROChain و ارز دیجیتال آن موارد زیر را به ما ارائه می دهد:
راه حل دیجیتالی برای انطباق AML و CFT که هویت کاربر و سابقه تراکنش بانک مرکزی یا اشخاص ثالث را پنهان می کند (مگر اینکه توسط کاربر انتخاب شده باشد).
محدودیتهایی برای تراکنشهای ناشناس که از طریق اتوماسیون قابل اجرا هستند.
یک سیستم کوپن ناشناس، که به کاربران امکان می دهد مقدار مشخصی از وجوه را به صورت ناشناس در CBDC برای یک دوره زمانی مشخص منتقل کنند.
با توجه به اینکه در حال حاضر بیشتر پول مورد استفاده در اروپا دیجیتالی است و به صورت کارت اعتباری استفاده می شود، با جامعه ای که به استفاده از پول دیجیتال عادت کرده است، ظاهر این CBDC توسط بانک مرکزی اروپا می تواند کاهش یابد.
خطرات ورشکستگی در موسسات و کاهش هزینه های استفاده برای مصرف کنندگان.
آنچه در مورد اثبات مفهوم کریپتویورو و EUROchain می دانیم
در سندی که توسط بانک مرکزی اروپا منتشر شده است، به وضوح میتوانیم اثبات مفهوم پیشنهادی را ببینیم که آنها به دنبال اجرای آن برای EUROchain هستند.
در این پیشنهاد، آنها تصریح میکنند که EUROchain به «واسطههای» خاصی که بانکهای مرکزی کشورهای عضو اتحادیه هستند، وابستگی خواهد داشت.
هر یک از این واسطهها یک یا چند گره و تمام زیرساختهای لازم برای کارکرد EUROchain در قلمرو خود دارند.
این بدان معناست که هر گره به دفتر کل بانک مرکزی و موجودی ذخیره دسترسی خواهد داشت تا گزینههای ارز دیجیتال را در اختیار کاربران بانک مرکزی قرار دهد.
این در واقع بسیار شبیه به سیستم پرداخت بین بانکی فعلی است، با این تفاوت که اطلاعاتی که توسط گرهها مدیریت میشود در زمان واقعی در همه گرهها به طور همزمان نمایش داده میشود. علاوه بر این، سیستم می تواند سطوح خاصی از حریم خصوصی را مانند معاملات با ارزش پایین، مجاز کند.
در عین حال، معاملات با ارزش بالاتر مشمول بررسیهای انطباق AML/CFT میشوند.
سایر وظایف در طرح بانک مرکزی اروپا
از این نظر، EUROCchain و ارز دیجیتال آن می توانند عملکردهای زیر را نشان دهند:
در وهله اول، برای تسویه اوراق بهادار (یعنی تسویه تجاری) خدمت می کند.
این امر به ایجاد راه حل های پرداخت برای بانک های مرکزی عضو کمک می کند تا به کاربران خود ارائه دهند.
کریپتویورو عملیات مشابه و حتی گسترده ای از فیات فعلی خواهد داشت، همانطور که در سایر نمایندگی های CBDC در کشورهای دیگر اتفاق افتاده است.
علاوه بر این، بانک مرکزی اروپا یک سری عناصر اضافی را برای کنترل و توزیع ارز ایجاد می کند که از جمله آنها می توان به موارد زیر اشاره کرد:
یک دو طبقه سیستم واسطه ها، بسیار شبیه به آنچه توسط DCEP، ارز دیجیتال چین ایجاد شده است.
به این ترتیب، بانک مرکزی اروپا به این بستگی دارد که بانکهای مرکزی کشورهای اتحادیه بتوانند به دفتر کل و موجودی ذخیره در بانک مرکزی دسترسی داشته باشند، که امکان استفاده از CBDC را در میان کاربران فراهم میکند.
بنابراین، واسطهها تراکنشهای مشتریان نهادی خود را که خدمات نگهداری از بانک مرکزی دریافت میکنند، پردازش میکنند.
ECB نقش صدور واحدهای CBDC یا خارج کردن آنها از گردش را حفظ خواهد کرد.
یک مرجع شناسایی شده AML بررسی های انطباق AML / CFT را برای تراکنش های بزرگ پردازش می کند.
علاوه بر این، این مرجع تراکنش ها را نظارت می کند تا اطمینان حاصل کند که کاربران محدود شده (به عنوان مثال به دلیل تحریم ها یا تحقیقات) نمی توانند CBDC را ارسال یا دریافت کنند.
به طور خلاصه، سیستم بانکی و مالی فعلی تا حد زیادی تغییر نمی کند، نهادها و کنترل ها باقی می مانند، در برخی موارد به دلیل ماهیت دیجیتالی و قابل ردیابی ارزهای دیجیتال تقویت می شوند.
برخی از نظرات اضافی از ECB به CBDCs با یک بانک مرکزی کارآمد، ایمن و مدرن پول را در دسترس همه قرار دهید.
تقویت ظرفیت بازیابی، در دسترس بودن و رقابت پذیری پرداخت های خرده فروشی. کنترل بهتر پرداختها و پساندازهای غیرقانونی، فعالیتهای پولشویی و تأمین مالی تروریسم.
این اجازه می دهد تا از ZLB (کران حد صفر یا حد پایین صفر) تجاوز کنید زیرا نرخ های بهره منفی را می توان برای یک CBDC اعمال کرد.
نرخ های بهره در CBDC پول پولی اضافی را فراهم می کند که می تواند در ابزارهای سیاسی مستقل از ZLB استفاده شود.
فراهم کردن پول با هلیکوپتر یا به عبارت ساده تر دریافت پول به کاربران در شرایط اضطراری اقتصادی را آسان می کند.
ثبات مالی را بهبود می بخشد و خطرات اخلاقی را برای بانک ها کاهش می دهد.
توابع ارائه شده در اثبات مفهوم ارز دیجیتال در EUROChain
از سوی دیگر، سند بانک مرکزی اروپا نیز برخی از عملکردهایی را که میتوانیم در توسعه احتمالی این ارز دیجیتال مشاهده کنیم، توضیح میدهد که از جمله آنها میتوانیم برجسته کنیم:
آدرس های کاربران
آدرس هر کاربر توسط یک بانک واسطه ایجاد می شود. به این ترتیب، هر بانک مسئول ارائه یک یا چند هویت مستعار به مشتریان خود است که می تواند به عنوان آدرس شبکه پرداخت CBDC مورد استفاده قرار گیرد.
کوپن های ناشناس
یکی از “جالب ترین” عملکردهای ارز دیجیتال و EUROCchain ایجاد کوپن های ناشناس است.
این موارد به منظور ارائه محدودیتهای استفاده به کاربران ایجاد شدهاند که در آن تراکنشهای آنها به طور فعال نظارت نمیشود تا قوانین و مقررات AML / CTF را اجرا کنند.
با استفاده از این کوپنها، اساساً یک کاربر ارز دیجیتال میتواند نقل و انتقالات کمارزش را با درجه ناشناس انجام دهد، اما در صورتی که نقل و انتقالات آنها از مقدار معینی فراتر رود، به منظور اجرای مقررات فوقالذکر، تحت بررسی عمیقتری قرار میگیرند.
این کوپن های ناشناس به صورت رایگان صادر می شود و بین کاربران قابل انتقال نخواهد بود.
آنها به سادگی یک ابزار فنی هستند که برای محدود کردن مقدار CBDC که می تواند به صورت ناشناس منتقل شود استفاده می شود.
مکانیسم های صدور و توزیع
هنگامی که یک کارگزار درخواست صدور CBDC را از مشتری دریافت می کند، تأیید می کند که موجودی CBDC مشتری پس از تراکنش کمتر از محدودیت های کیف پولی که ممکن است تعیین کرده باشند باقی بماند.
اگر اینطور باشد، کارگزار به نمایندگی از مشتری خود از بانک مرکزی واحدهای CBDC را درخواست می کند.
این بدان معناست که بانک مرکزی صادرکننده عرضه CBDC را به گونهای محدود نمیکند که منجر به تقاضای مازاد کاربران شود، زیرا این محدودیتها فقط در سطح هر کیف پول جداگانه اعمال میشود.
تبدیل به CBDC و از CBDC همیشه در نسبت یک به یک اتفاق می افتد، تا اطمینان حاصل شود که CBDC دارای ارزش مشابه با اشکال جایگزین همان ارز است.
بانک مرکزی موجودی ذخیره واسطه را بدهکار می کند و با تأیید (در نتیجه «امضا») درخواست صدور از طریق گره خود، اجازه ایجاد واحدهای CBDC جدید را می دهد.
نقل و انتقالات
در مورد نقل و انتقالات موجودی بین کاربران ارز رمزنگاری شده در EUROChain، این انتقال بدون هیچ گونه مشارکتی از طرف بانک مرکزی انجام می شود.
کاربر به سادگی یک دستورالعمل انتقال را ارسال می کند که مبلغ، نام مستعار ذینفع (شناسه حساب و شناسه واسطه) و اینکه آیا پرداخت باید به صورت ناشناس انجام شود یا خیر، ارسال می کند.
بنابراین، اگر این اولین بار است که گیرنده پرداخت واحدهای CBDC را از واسطه پرداخت کننده دریافت می کند، انتقال با درخواست جستجو توسط واسطه پرداخت کننده برای دریافت آدرس گیرنده از طریق واسطه او آغاز می شود.
